一文读懂:洗钱最核心的障碍

广义上的洗钱,就是将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

什么叫违法所得

犯罪组织:属于洗钱领域的传统中坚力量,走私军火、贩卖毒品、黑社会,资产来源你懂的。

政府官员:贪污腐败,以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱,典型人物赵德汉和丁义珍,反贪大片《人民的名义》。而国家政府级别的洗钱,听起来不可思议,其实在一些被制裁或者被限制进出口的国家作为一种变相与外界进行商贸,或将一些钱需要用于一些特殊领域的时候就会采取这种手段,比如前阵子伊朗闹得沸沸扬扬,还连累了某外资银行。

商人明星:灰色收入洗白,收入通过投资演出、电影、工程等进行操作。

重要的是,以上这些都脱离监管。

那么,为什么要洗钱?

直接存银行不行吗?直接买房子买车子不行吗?我们来看下面这个场景:

事实上,根据中国人民银行于2017年7月1日开始执行的3号文件要求,对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱检测中心,且将大额警戒线从之前的20万下降到了5万。所以黑钱直接存银行完全不可行。

那么,直接用来购买固定资产可以了吧?哪个商家会拒绝我这种土豪呢?然鹅:

事实上,大额现金根本就花不出去。因为没有人敢收啊!搞不好,就成为了洗钱的帮凶!

好吧,要不我开公司,把钱从公司账户过一遍总行了吧,我看美国大片都那么干!

盆友,看来你还是图样图森破啊!

走投无路之际,想着,好吧,既然祖国母亲不成全我,我只能背井离乡了,出发去投奔米国!拖着一麻袋钱准备出逃:

至此,你貌似已经把所有办法都想到了,却发现你永远过不去其中最重要的一个环节:

把现金变成银行上的数字!

是的,把钱合法化一个最重要的环节就是把钱存进银行为我所用,还不会被有关部门请去喝茶。而看似如此简单的事情,操作起来却十分复杂。

一般人都会想,洗钱离我很遥远,然鹅,你小时候有没有这个经历?

恭喜你,成功得参与了人生中的第一次洗钱!

轻量级洗钱

洗钱的过程分为三个阶段:

处置阶段:将犯罪收益投入到清洗系统的过程;

培植过程:通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份;

融合阶段:即“甩干”,使非法变为合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪受益人就能够自由的享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。

我们再来看一个小明家的故事。

#某天,小明的爸爸干了票大的#

#隔壁老王看在了眼里,并做了分析#

这是一个典型意义的洗钱过程,

处置阶段:犯罪收益(抢银行)投入到清洗过程(小明爸爸决定通过拍卖行进行洗钱);

培植阶段:通过身份认证不严格的合法渠道做合法交易(拍卖行,竞拍盘子)以掩饰线索和隐藏身份;

融合阶段:拍卖所得变成了干净的(别人知道这个钱是他们家卖了一个盘子所得),即“甩干”后的钱可用。

#小明家开了一个家庭会议#

#小明家又开了一个家庭会议#

#洞悉一切的老王做了分析#

现在生活中,越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易,也因如此,资金流转都会留下记录(钱毕竟都是要经过银行的),金融监管也就越来越重要,银监会、人行、外汇组织等等,都会要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控,越来越关注反洗钱的工作,作为赃款,如果数额巨大,又无正常来源,很难成为真正的流动资金,直接把钱存到银行,那么恭喜你,离被警察叔叔抓不远了,反之,如果这些赃款绕过反洗钱监控,合法的进入银行系统,那么恭喜你成功了。

#慈善基金会洗钱——好名声啊!#

这是一种国内外都很喜欢的手法,因为不仅可以成功洗钱,还能积累好名声,说不定可以被世世代代歌功颂德呢!

以慈善基金会的名义,搞一个募捐。谁会去追究善款的来源啊?是要真是蛋疼地去追究,估计会被14亿中国人的唾沫淹死!现在网络如此发达,搞一个网上募捐网站,就可以轻易从事洗钱行为了。

既然搞了慈善,用“善款”去帮助几个农村的孩子上学啊,甚至建一所希望小学啊,在建筑时还有很多油水可以捞,具体可参考房地产行业内幕。

成功洗白!

#老王解释恐怖融资#

这种洗钱是将通过正常途径得来的钱(小明爸爸的100万),通过隐蔽真实目的的慈善组织(刀疤掌握的基金会)或其他机构,来支持恐怖组织活动、犯罪团伙等,这样做的目的就是不让别人知道用来支持某些非法行为/组织所使用的资金来源。在911以后,国际上对这种行为进行了定义,叫做“恐怖融资”,而进行恐怖融资的往往是某些国家、政府,以及某些财团、家族。

以上是轻量级洗钱的例子,是否感觉似曾相识?不够劲爆?接下来。。。

重量级洗钱

#赌场大法#

还有种方法叫“过大海”,广东人可能都知道,就是去澳门。去澳门洗钱的办法一是把钱打到银行卡里参加赌场VIP客户的换筹,然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金,但不原路返回银行卡中;二是在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现。

#老王展开分析利用赌场洗钱#

#网络洗钱也逐渐崭露头角#

#与时俱进的老王也了解网络的赌博洗钱套路#

信用卡洗钱

利用信用卡洗钱的场景,也可以通过网购来实现。例如,大毒枭在某宝上开店,卖苹果X,让水军花钱买(当然,水军有报酬滴!),再寄砖头给水军,完成交易流程。同样可以达到洗白的目的。

所以,你以为某宝刷单刷销量都只是为了店铺排名吗?拜托,醒醒吧!

不是我吓唬你,你自己参与了某洗钱犯罪自己都不知道呢~(好吧,我承认,我只是在吓唬你)

#化整为零、大明的那些马甲和小号#

#分析通过小额多账户进行对大笔金额分拆并组合进行洗钱#

#老王先为地下钱庄定个义#

#不法分子抱团获利,形成有组织有纪律的团队#

#老王对地下钱庄也很了解#

#开办公司虚假交易#

前面我们知道,直接把抢银行的500万直接投资公司会被抓,那么,转变角度,开一个注册资本1万元的公司,就显得聪明很多了。

尤其是开咨询公司、酒吧等这种公司和门店最好了。咨询公司,卖的是知识和经验。没有人能够给知识一个定价。一句广告词卖个几百万都是常有的事。接下来,再雇佣水军,以购买服务的形式把钱转到公司。例如,某大毒枭开了一个律师事务所。找n多水军来冒充不幸者:有人被丈夫抛弃了,有人车被撞了,有人的儿女不履行赡养义务了等等等等。总之,搞一群人来买服务——律师咨询费很贵滴!好了,咨询完要付费了吧!我收的咨询费属于合法收益吧!

嗯!成功洗白!

#小明的妈妈的公司最近得到了区里的表彰#

#古玩、艺术品拍卖洗钱#

我们经常听到有不愿透露姓名的神秘买家,以天价买走了某不知名艺术品。(杰克马的作品也拍卖出天价啊,当然,杰克马肯定是遵纪守法好公民,我只是这么随便一说,不要乱想)

现在想想看,是不是觉得自己很傻很天真?神秘买家可能根本不神秘,只是不能也不敢透露姓名而已啦!

#见多识广的老王,见过的可不止这一种#

#小明的爸爸最近又投资了电影#

#老王对电影洗钱做了分析#

洗钱除了洗白之外还有洗黑,将正常的资金通过洗钱变成赃款用作贿赂、黑色组织活动等。

现在,让我们来看一个历史上著名的洗钱案例:

步骤如下:

(1)大毒枭J先通过M小姐的关系网,把现金分散给n个美国的水军;

(2)水军拿着现金,通过电汇,给到美国的电脑供应商;

(3)供应商收到钱后,发电脑给哥伦比亚的R先生;

(4)R先生收到电脑后,给M小姐等值的比索;

(5)M小姐扣掉15%手续费,把剩下的比索给到大毒枭J

至此,

大毒枭J:成功洗白;

M小姐:赚了15%抽成;

R先生:省去了美元兑换比索的烦恼;

供应商:没有损失;

水军:通常M小姐会从15%的抽成中拿出一小部分给到水军。

看起来,所有人都受益,皆大欢喜,如童话故事一般,大家又度过了幸福而美好的一天。。。

看了这么多,是不是突然灵魂觉醒,感觉自己马上就要发了?!

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